Finanzen & Verträge – Vorlagen & Muster

Welche Vorlage sollte ich verwenden?

Wähle möglichst eine Vorlage, die genau zu deinem Anlass passt. Eine spezielle Kündigung für eine Kfz-Versicherung ist beispielsweise übersichtlicher als eine allgemeine Kündigung, weil typische Angaben wie Versicherungsnummer und Kennzeichen bereits vorgesehen sind.

Auch bei Forderungen sollte der richtige Dokumenttyp gewählt werden. Eine Zahlungserinnerung fordert einen offenen Betrag an, ein Forderungsverzicht erlässt eine bestehende Forderung ganz oder teilweise und eine Vergleichsvereinbarung dient dazu, Streit oder Ungewissheit über eine Forderung einvernehmlich zu beenden.

Stundung und Ratenzahlung unterscheiden

Wer eine offene Forderung aktuell nicht vollständig bezahlen kann, sollte zwischen Stundung und Ratenzahlung unterscheiden. Bei einer Stundung wird die Fälligkeit beziehungsweise Zahlung für einen bestimmten Zeitraum hinausgeschoben. Bei einer Ratenzahlung wird der offene Betrag dagegen in mehrere Teilzahlungen aufgeteilt.

Mit dem Stundungsantrag oder dem Antrag auf Ratenzahlung kannst du dem Gläubiger einen konkreten Vorschlag unterbreiten. Ob dieser angenommen wird, hängt vom jeweiligen Vertragsverhältnis und der Zustimmung des Empfängers ab.

Forderungen schriftlich prüfen und beanstanden

Bei einer unklaren oder unberechtigten Forderung sollte aus dem Schreiben eindeutig hervorgehen, welche Forderung beanstandet wird und aus welchem Grund. Bei Inkassoschreiben können insbesondere Aktenzeichen, ursprünglicher Gläubiger, Forderungsbetrag und vorhandene Nachweise wichtig sein.

Ein Musterbrief kann dabei helfen, die Einwendungen strukturiert zu formulieren. Ob eine Forderung tatsächlich besteht oder bereits verjährt ist, hängt jedoch immer vom konkreten Sachverhalt ab.

Schulden, Teilverzicht und Vergleich sauber unterscheiden

Bei einem privaten Kredit oder einer anderen offenen Forderung können unterschiedliche Vereinbarungen sinnvoll sein. Eine Ratenzahlungsvereinbarung verändert zunächst nur die Zahlungsweise. Bei einem Forderungsverzicht wird ein Teil oder die gesamte Forderung erlassen. Ein Schuldenvergleich kann dagegen sinnvoll sein, wenn Streit oder Unsicherheit über die Forderung besteht und beide Seiten eine abschließende Lösung vereinbaren möchten.

Bürgschaften sorgfältig formulieren

Mit einer Bürgschaft verpflichtet sich eine weitere Person, für eine fremde Verbindlichkeit einzustehen. Deshalb sollten insbesondere Gläubiger, Hauptschuldner, gesicherte Forderung und Umfang der Bürgschaft möglichst eindeutig bezeichnet werden.

Eine Bürgschaft kann erhebliche finanzielle Folgen haben. Vor der Unterzeichnung sollte deshalb genau geprüft werden, für welche Forderungen und bis zu welchem Umfang gehaftet werden soll.

Kontovollmacht klar begrenzen

Mit einer Kontovollmacht kann eine andere Person zu bestimmten Bankgeschäften bevollmächtigt werden. Welche Möglichkeiten tatsächlich bestehen, richtet sich zusätzlich nach den Vorgaben des jeweiligen Kreditinstituts.

Vor der Verwendung sollte festgelegt werden, ob die Vollmacht beispielsweise nur zu Lebzeiten, über den Tod hinaus oder für bestimmte einzelne Vorgänge gelten soll. Banken können außerdem eigene Vollmachtsformulare und Identitätsprüfungen verlangen.

Versicherungsschäden vollständig dokumentieren

Bei einer Schadensmeldung helfen genaue Angaben zu Schadendatum, Ort, Hergang, beschädigten Gegenständen oder Gebäudeteilen, Zeugen und vorhandenen Fotos. Fehlende Rechnungen oder Kostenvoranschläge können häufig nachgereicht werden, wenn die erste Schadenmeldung bereits zeitnah erfolgt.

Nutze möglichst die passende Spezialvorlage. Ein Hausratschaden benötigt andere Angaben als ein Haftpflicht-, Wohngebäude- oder Reiseschaden. So lassen sich die für die jeweilige Versicherung wichtigen Informationen gezielter erfassen.

Widerruf und Kündigung unterscheiden

Eine Kündigung beendet einen bestehenden Vertrag nach den geltenden Kündigungsregeln. Ein Widerruf betrifft dagegen typischerweise einen erst kürzlich abgeschlossenen Vertrag innerhalb einer bestehenden Widerrufsmöglichkeit. Das gilt beispielsweise bei bestimmten Versicherungs- oder Verbraucherdarlehensverträgen.

Onlineverträge und Vertragsverlängerungen prüfen

Bei einem Onlinevertrag sollten vor einer Kündigung insbesondere Vertragspartner, Vertrags- oder Kundennummer, Laufzeit und der gewünschte Beendigungszeitpunkt geprüft werden. Der Musterbrief kann anschließend mit den konkreten Vertragsdaten ergänzt werden.

Bei einer ungewollten Vertragsverlängerung sollte nachvollziehbar festgehalten werden, auf welchen Vertrag sich der Widerspruch bezieht und weshalb die Verlängerung beanstandet wird. Ob und zu welchem Zeitpunkt ein Vertrag beendet werden kann, hängt von den konkreten Vertragsbedingungen und den anwendbaren gesetzlichen Regelungen ab.

Internetausfälle dokumentieren

Bei einem längeren Internetausfall ist es sinnvoll, Beginn und Dauer der Störung sowie Kontakte mit dem Anbieter zu dokumentieren. Vertrags- und Kundennummer, Störungstickets und weitere Nachweise können dabei helfen, den Vorgang eindeutig zuzuordnen.

Ob im konkreten Fall ein Anspruch auf Entschädigung besteht und in welcher Höhe, hängt von den jeweiligen Voraussetzungen und dem tatsächlichen Verlauf der Störung ab.

Fahrzeugvorlagen sinnvoll kombinieren

Bei einem privaten Fahrzeugverkauf können mehrere Dokumente nacheinander sinnvoll sein. Eine Probefahrtvereinbarung dokumentiert die zeitlich begrenzte Überlassung vor dem Kauf, ein spezieller Fahrzeug-Kaufvertrag regelt den Verkauf und ein Fahrzeugübergabeprotokoll hält anschließend Zustand, Kilometerstand, Schlüssel und Zubehör bei der endgültigen Übergabe fest.

Für unterschiedliche Fahrzeugarten stehen eigene Kaufverträge zur Verfügung. Bei einem Motorrad können beispielsweise Umbauten und ABE-Unterlagen wichtig sein, bei einem Anhänger Gewichte und Bremsanlage, bei einem Wohnwagen Zustand und Campingausstattung, bei einem Wohnmobil zusätzlich Basisfahrzeug und Campingtechnik und bei einem Oldtimer Restaurierungen, Historie und vorhandene Unterlagen.

Wohnwagen und Oldtimer privat verkaufen

Beim privaten Verkauf eines Wohnwagens können neben den üblichen Fahrzeugdaten insbesondere Zustand, bekannte Schäden, Feuchtigkeit, Ausstattung, Zubehör und übergebene Unterlagen relevant sein. Die spezielle Wohnwagen-Kaufvertrag Vorlage bietet dafür passende Felder.

Bei einem Oldtimer spielen häufig zusätzlich Restaurierungen, Umbauten, bekannte Vorschäden, vorhandene Dokumentationen und Zubehör eine Rolle. Diese Angaben können im Oldtimer-Kaufvertrag möglichst konkret festgehalten werden.

Parkschaden richtig einordnen

Der Parkschaden-Zettel ist als praktische zusätzliche Kontaktinformation gedacht. Ein Zettel an der Windschutzscheibe ersetzt jedoch nicht die gesetzlichen Pflichten nach einem Verkehrsunfall. Nach einem Parkrempler müssen die erforderlichen Feststellungen ermöglicht und gegebenenfalls Polizei und Versicherung informiert werden.

Vertragsdaten vor dem Versand prüfen

Bei Kündigungen sollten insbesondere Kundennummer, Vertragsnummer, gewünschtes Vertragsende und Empfänger kontrolliert werden. Bei Widersprüchen, Widerrufen und Beschwerden sollten zusätzlich die konkret betroffene Rechnung, Vertragsnummer, Preisänderung oder Leistung sowie wichtige Datums- und Betragsangaben stimmen.

Preise und Rechnungen konkret benennen

Bei einem Widerspruch gegen eine Strom- oder Gaspreiserhöhung solltest du nach Möglichkeit den bisherigen und neuen Preis sowie den angekündigten Zeitpunkt der Änderung angeben. Bei einer Telefonrechnung oder Internetbeschwerde helfen konkrete Rechnungspositionen beziehungsweise dokumentierte Messwerte.

Vorlagen an den konkreten Fall anpassen

Verträge und finanzielle Vereinbarungen können sehr unterschiedliche Anforderungen haben. Prüfe deshalb vor der Verwendung, ob zusätzliche Angaben, individuelle Vereinbarungen oder besondere Nachweise erforderlich sind.